网站首页至善网题库 正文

1.1你不理财，财不理你

1、【判断题】大学生都没什么收入来源，每个月生活费都是家里给的，除去生活开销所剩无几，无财可理，等将来有很多钱了再考虑理财的事情。

2、【判断题】小王说他一个月收入才3000多，除去生活开销就没什么剩余，无财可理，等有钱了就去理财。

3、【判断题】穷人与富人的区别在于观念不同。你不理财，财不理你。富人能长期保有其财富，关键在于能以钱生钱。

4、【判断题】所谓理财就是人们对自身的资产进行有效的管理与运作，使资产保值增值。

5、【判断题】有钱人都是因为他们出身于富裕阶层，天生有钱，而穷人出身不好，一辈子受穷，只能省吃俭用过苦日子。

6、【判断题】小王说他一个月收入才3000多，除去生活开销就没什么剩余，无财可理，等有钱了就去理财。你认为他的想法对吗？

7、【判断题】小李说，“理财确实有必要，可我现在很忙，等我有时间了就去理财。”你认为他的想法对吗？

8、【判断题】穷人和富人的区别在于，穷人靠劳动挣钱，不劳动就没有钱；而富人不劳动也会有钱，因为他能以钱生钱。

9、【判断题】你不理财，财不理你。这也印证了一句俗话：天上不会掉馅饼。理财，其实是一种生活态度。

10、【判断题】小马同学说，理财并不需要先准备一大笔钱，有100元就可以开始理财。

1.2什么是投资理财

1、【单选题】个人理财以经济学追求极大化为精神，以（）为基础，以财务学的运作方式为手段
    A、个人财务规划
    B、会计学的客观记录
    C、个人财务状况
    D、资本运营

2、【单选题】以下哪一类不属于个人支出（）
    A、消费性支出
    B、投资性支出
    C、转移性支出
    D、其他支出

3、【单选题】个人理财主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等内容。其中（ ）是理财的基础。
    A、现金管理
    B、资产管理
    C、风险管理
    D、投资管理

4、【单选题】关于投机与投资的关系，说法正确的是（ ）。
    A、投机就是投资，没什么区别。
    B、投机就像赌博，能快速获得收益，是发家致富的法宝。
    C、投机与投资最大的区别在于能否获得安全性的收入，投机能获得安全性的收入。
    D、投机与投资最大的区别在于能否获得安全性的收入，投机不能获得安全性的收入。

5、【多选题】个人理财的内容包括（ ）。
    A、现金管理
    B、资产管理
    C、债务管理
    D、投资管理

6、【多选题】负债主要包括以下（）类
    A、自用资产负债
    B、消费负债
    C、劳务负债
    D、投资负债

7、【多选题】以下关于理财的说法正确的是（ ）
    A、理财的主体可以是个人、家庭、公司、政府部门，乃至国家。
    B、理财是对现金流量的管理。
    C、理财必须进行风险管理。
    D、理财不只是解决燃眉之急的金钱问题，而是一个漫长的贯穿人生始终的过程。

8、【多选题】理财主要是（ ）知识的综合运用。
    A、经济学
    B、会计学
    C、财务学
    D、文学

9、【多选题】一个独立的成年人，其收入来源主要有（ ）。
    A、以钱生钱
    B、以人赚钱
    C、父母给付
    D、偶然所得

10、【多选题】个人理财的范围包括（ ）。
    A、收入与支出
    B、资产与负债
    C、节税
    D、护钱

11、【判断题】理财是指管理与钱财相关的事情。在我们的日常生活中，买东西、付信用卡账单、缴保费、到银行存钱取钱等，都属于理财活动。

12、【判断题】理财从记账开始。把自己的收入、支出、资产、负债等尽可能真实地记录下来，对自己的财务状况有量化的了解，这是高效理财的基础。

13、【判断题】在现实生活中，我们所有的收入都是可以用来作为支出的。

14、【判断题】能让你的本金在未来增值或获得收益的所有活动都可叫做投资。

15、【判断题】个人理财主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等内容。

16、【判断题】理财应当遵循经济学“以最少的代价，获取最大的收益”的原则，尽量不花钱。

17、【判断题】所谓个人理财，是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。

18、【判断题】在我们的日常生活中，买东西、付信用卡账单、缴保费、到银行存钱取钱等，都属于理财活动。

19、【判断题】债务管理是理财的关键。欠债是不好的事情，我们尽量不要有债务。

20、【判断题】投机能快速获得财富，其实质就是一种投资活动。

1.3投资理财准备

1、【多选题】在投资理财之前要做好准备工作，先要思考以下问题（ ）。
    A、资产与债务情况
    B、收支情况
    C、所处社会经济地位
    D、风险承受能力

2、【多选题】在投资理财之前，需要从以下（）方面进行准备。
    A、时间和精力
    B、心理
    C、知识
    D、财力

3、【多选题】投资理财是一门技术活，需要掌握一定的投资理财知识与技能，也需要养成一些好习惯，如（）。
    A、排队购买超市打折的商品
    B、坚持记账
    C、制定预算
    D、控制支出

4、【多选题】投资理财的渠道有很多，包括（）。
    A、外汇与保险
    B、储蓄与债券
    C、股票与基金
    D、黄金、房地产与收藏品

5、【判断题】学会投资理财可以实现一夜暴富的梦想。

6、【判断题】市场永远是在变化波动的，还存在很多让人意想不到的“黑天鹅”事件，这就要求投资者不断学习投资理财知识，随时根据市场行情的变化，采取灵活应对的策略。

7、【判断题】学会投资理财，就能在实践中做到每次投资都不会亏损。

8、【判断题】理财从记账开始。把自己的收入、支出、资产、负债等尽可能真实地记录下来，对自己的财务状况有量化的了解，这是高效理财的基础。

9、【判断题】只要你有钱，不管多少，都可以进行投资理财。

10、【判断题】投资理财前的财力准备，主要是审视自己的财务状况，整理个人所有的资产负债表，统计所有的收入与支出，然后将其编制为财务报表。简单来说，就是摸清家底，建立档案，形成报表。

1.4投资理财规划

1、【单选题】（）型投资者，几乎不愿意承担风险，选择的投资方式一般是储蓄。
    A、风险
    B、智慧
    C、稳健
    D、保守

2、【单选题】（）型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报。
    A、风险
    B、智慧
    C、稳健
    D、保守

3、【多选题】投资理财规划应遵循以下步骤（）。
    A、设定目标
    B、拟定策略
    C、编制预算并执行
    D、总结提高

4、【多选题】以下属于理财目标的是（）。
    A、我想在海边有一套房子，过上面朝大海，春暖花开的美好生活。
    B、我想在5年后购置一套50万元左右的经济适用房。
    C、我要在10年后达到比尔•盖茨的财富级别。
    D、我要在5年的时间内使我的财富达到10万元

5、【多选题】按照投资风格，可以把投资者分为（）三种类型。
    A、风险型
    B、智慧型
    C、稳健型
    D、保守型

6、【多选题】理财目标必须有两个具体特征：（）
    A、时效性
    B、可靠性
    C、真实性
    D、可量化的检验性

7、【判断题】理财成功的关键之一是设立一个周密细致的目标，理财目标必须是可量化的、可检验的，并具有时效性。

8、【判断题】个人理财目标包括子女教育、购买住宅、退休养老，防止通货膨胀、资产保值增值、提高生活水准、税务因素等。每个人的理财目标都不尽相同。

9、【判断题】有人说，成功是可以复制的，他人成功的投资理财方法与策略自己可以照做。

10、【判断题】理财成功的关键之一是设立一个周密细致的目标，目标也就是愿望。

11、【判断题】理财目标的设定还需与家庭的经济状况、风险承受能力等要素相适应，这样才能确保目标的可行性。

1.5财富增长的秘密武器

1、【单选题】投资20万元，投资期为5年，年收益率10%，则5年后可收回（ ）元。
    A、10万
    B、22万
    C、30万
    D、32.21万

2、【多选题】以下关于资金时间价值的说法正确的是（ ）。
    A、投入100万元于某项目，一年后收回资金120万元，增加的20万元属于资金时间价值。
    B、投入100万元于某项目，一年后收回资金120万元，这120万元属于资金时间价值。
    C、存入银行1万元，一年后产生利息225元，这225元属于资金时间价值。
    D、将10万元入股某公司，一年后分红3万元，这3万元属于资金时间价值。

3、【判断题】小明和小王一起创业，小明去年就赚了10000元，小王今年也赚到了10000元，他们都有10000元，钱是一样多。

4、【判断题】如果找到一个投资回报率20%的项目，每月投入500元，18年后，你就成为百万富翁了。

5、【判断题】在我们的经济活动中，通常采用复利计息，如投资收益、贷款利息等等。

6、【判断题】在本金和利率相同的条件下，经历的时期越长，复利收益比单利收益越多。

7、【判断题】王小华同学过年收到了1万元压岁钱，想用来理财，现有两种选择：一是选择存入银行，3年定期存款，利率为5%；二是选择投资某产品，年收益率也是5%，则3年后，两个方案的收益一样多。

8、【判断题】利用复利可实现财富快速增长，因此，有人把复利称为引爆财富的“核武器”。

9、【判断题】一个普通的工薪族靠理财带来的复利效应也可以成为亿万富翁。赚钱不只靠薪水，钱生钱是非常重要而且非常必要的收入来源。

10、【判断题】资金具有时间价值的属性，因此，把10000元钱放在保险柜里，1年后它的价值会增加。

1.6不把所有鸡蛋放在一个篮子里

1、【判断题】根据市场规律，高风险高收益，低风险低收益。因此，我们只要敢冒高风险，就一定能有高收益。

2、【判断题】在经济活动中，风险通常是指损失。

3、【判断题】收入不高且重视产品安全性的投资者适宜采用保守型的投资组合，即70%的储蓄和保险、20%的债券、10%的其他投资。

4、【判断题】为分散风险，把资金分别投资在不同行业不同项目，资金分得越细则投资风险越小，对投资者越好。

5、【判断题】王大妈把所有积蓄全部放在银行里吃利息，她认为这样既安全又没有风险。这是一种非常好的理财方法。

6、【判断题】理财就是要找到收益高又没有风险的产品。

7、【判断题】中上等的收入、希望财富快速增长的投资者适宜采用稳重求进型投资组合，即40%的保险和储蓄、20%的基金和债券、20%的其他投资。

8、【判断题】激进型投资组合：保险和基金占20%、股票和债券占30%，而外汇、期货、房地产等高风险投资产品比例高达50%。由于这种投资组合风险高，只适合于那些资金雄厚、抗风险能力高的投资者。

9、【判断题】为分散风险，把资金分别投资在不同行业不同项目，资金分得越细则投资风险越小，对投资者越好。

10、【判断题】有些人对于投资存在某种单一偏好，如股票或房地产，认为收益高，把所有资金都投入到所偏好的领域，这种做法是对的。

11、【判断题】我们不能把所有鸡蛋放在一个篮子里，但也不能一个篮子只放一个鸡蛋。因为资金分得太细，即使很好地规避了风险，投资收益也会少得可怜。

12、【判断题】同样是理财，但理财效果差别很大。理财高手就是那些能够寻找到收益高又无风险的理财产品。

1.7投资理财成本分析

1、【单选题】小刘花84万元购置了一套房屋用于投资，装修费花了21万元，房产使用权70年，计算年投资收益时，需要计算折旧费（ ）元。
    A、1.5万
    B、1.2万
    C、0.3万
    D、0

2、【多选题】投资理财应当考虑相关成本并尽可能降低成本，这些成本包括（ ）。
    A、手续费
    B、税收成本
    C、机会成本
    D、押金

3、【多选题】以下（ ）个人所得需要缴纳个人所得税。
    A、利息、股息、红利所得
    B、个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
    C、财产租赁所得
    D、财产转让所得

4、【判断题】对普通民众而言，消费的税收成本最髙，因此，我们要控制不必要的消费以降低税收成本。

5、【判断题】利用机会成本来评估理财效果时，若发现机会成本大于现实收益，则决策是失误的。

6、【判断题】“我早就看好某股票，如果我购买某股票而不是我现在这只，我现在都赚了30%了，现在这只才赚8%，看来我的决策失误了。”你认为小王的说法对吗？

7、【判断题】只有投资才会负担大量税收成本，不投资就不会有税收成本。

8、【判断题】对普通民众而言，消费的税收成本最髙，因此，我们要控制不必要的消费以降低税收成本。

9、【判断题】如果你购买了投资性的房产，靠出租赚钱，计算理财收益的时候应当考虑折旧费。

10、【判断题】机会成本是一种实际开支的成本费用。

1.8投资回报的正确评价

1、【单选题】在投资决策中，投资者最关心的是（）。
    A、投资对象
    B、投资回报
    C、投资期间
    D、投资额

2、【单选题】某投资项目预计未来收益情况如下所示，其预期收益率为（ ）。 条件 概率 收益率 经济运行良好 0.2 15% 正常运行 0.6 10% 经济不景气 0.2 －20%
    A、15%
    B、10%
    C、5%
    D、-10%

3、【多选题】小明同学3个月前用1000元购买了一支优质股票，现在把股票卖出，收回1500元。则（ ）为50%。
    A、投资收益率
    B、预期收益率
    C、实际收益率
    D、持有期收益率

4、【多选题】张华有1万元存款，存银行一年利息才245元。他准备利用业余时间自己开网店，估计一年可赚4000元；他也可以不开店，利用业余时间做兼职，一年可赚3000元。关于机会成本，以下说法正确的是（）。
    A、存银行的机会成本是4000元
    B、存银行的机会成本是3000元
    C、开网店的机会成本是3000元
    D、开网店的机会成本是245元

5、【多选题】以下因素对于评价不同投资项目的投资回报有影响的是（ ）。
    A、投资额
    B、投资收益
    C、投资时间
    D、投资风险

6、【多选题】假如有两个投资方案，投资风险没有差别，甲方案投资2.5万元，预计1年后可获利2000元，回报率是8%；乙方案投资1万元，预计1年后可获利1000元，回报率是10%。以下说法正确的是（）。
    A、在资金充裕的前提下，如果两个投资方案只能二选一的话，那就选择甲方案。
    B、在资金充裕的前提下，如果两个投资方案只能二选一的话，那就选择乙方案。
    C、如果两个方案是独立的，即选择了一个方案并不排斥另一个方案的话，就应优先选择甲方案。
    D、如果两个方案是独立的，即选择了一个方案并不排斥另一个方案的话，就应优先选择乙方案。

7、【判断题】小华同学有1万元钱打算做理财，现有两种选择：一是选择存入银行，3年定期存款，利率为5%；二是选择投资某产品，年收益率也是5%。他认为3年后两个方案的理财收益没有差别。你认为他分析的对吗？

8、【判断题】两个人投资理财的本钱都是1万元，小王投资某理财产品，预期收益率8%，半年实际获利360元；大刘投资某项目一年获得收益750元，实际收益率7.5%。可见，小王投资回报率比大刘高一些。

9、【判断题】一个人只要有资金，就会产生资金时间价值，因为资金会随着时间的推移而发生增值。

10、【判断题】同样是投资2000元，小雷获得收益560元，密斯杨只获得500元，可见小雷投资回报更好。

11、【判断题】银行都很可靠，购买银行理财产品主要看产品销售协议书中预期收益率的高低，预期收益率高就说明实际可以获得的收益一定多。

12、【判断题】一般来说，投资项目的收益率是指年收益率，是年收益与投资额的百分比。

1.9理财与经济环境（1）

1、【单选题】CPI会对个人理财产生影响。CPI是指（ ）。
    A、货币购买力
    B、国民生产总值
    C、经济指数
    D、居民消费价格指数

2、【单选题】国家统计局于2019年1月10日发布了一组数据：2018年12月CPI同比上涨1.9%，2018年全年CPI上涨2.1%。其意是指（ ）。
    A、居民生活成本2018年12月相比11月上涨了1.9%，2018年相比2017年平均上涨2.1%。
    B、居民生活成本2018年12月相比2017年12月上涨了1.9%，2018年相比2017年平均上涨2.1%。
    C、居民生活成本2018年12月相比11月上涨了1.9%，2018年1-11月总体上涨0.2%。
    D、居民生活成本2018年12月相比2017年12月上涨了1.9%，2018年1-11月总体上涨0.2%。

3、【单选题】一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。
    A、利率上升和金融资产价格下跌
    B、利率下跌和金融资产价格下跌
    C、利率下跌和金融资产价格上升
    D、利率上升和金融资产价格上升

4、【多选题】CPI对理财的影响表现为：（ ）。
    A、CPI上涨，意味着货币购买力下降，存银行的钱会缩水，资金会涌入股市、楼市，导致股价和房价上涨。
    B、CPI下跌，意味着货币购买力下降，存银行的钱会缩水，资金会涌入股市、楼市，导致股价和房价上涨。
    C、CPI下跌，意味着货币购买力增强，大家都想把钱存银行，股价可能会下跌。
    D、CPI上涨，意味着货币购买力增强，大家都想把钱存银行，股价可能会下跌。

5、【多选题】一个完整的经济周期通常包括（ ）四个阶段。
    A、复苏
    B、繁荣
    C、衰退
    D、萧条

6、【多选题】预期经济增长，处于景气周期时，投资者应增加配置以下资产（ ）。
    A、储蓄
    B、债券
    C、股票和基金
    D、房产

7、【多选题】预期经济衰退,处于不景气周期时，投资者应增加以下资产的配置。（ ）
    A、储蓄
    B、债券
    C、股票和基金
    D、房产

8、【判断题】CPI上涨，意味着货币购买力上升；CPI下跌，意味着货币购买力下降。

9、【判断题】CPI对理财的影响主要表现在，CPI的高低会影响资本市场（如股票市场）的变化。一般来说，当CPI上涨时，股价和房价就会上涨；反之，CPI下跌，股价通常也会下跌。

10、【判断题】税收政策对投资理财的交易成本会产生直接影响,进而在一定程度上影响交易的活跃度。

11、【判断题】宏观经济政策对个人理财具有实质性影响。这些政策主要包括财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策。

12、【判断题】经济周期是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一个完整的经济周期通常包括复苏、繁荣、衰退和萧条四个阶段。

13、【判断题】在不同的经济周期中应采取对应的投资策略。在经济复苏、繁荣阶段，应持有对周期波动敏感行业的相应资产(如房地产、金融行业股票)，减少储蓄类和固定收益类产品(债券)的配置。

14、【判断题】投资者要踩准经济周期的节拍进行理财，在经济处于衰退、萧条阶段，应考虑增加抗风险能力较强、受周期波动较大的行业资产，避免周期波动带来的资产缩水。

15、【判断题】我国经济改革现处于调结构时期，国家在规划和调整产业结构时，都会依据当下经济发展的内在联系，选择一系列的支柱产业、主导产业、重点产业来推动国民经济发展。投资理财应重点关注这些产业。

16、【判断题】2018年12月中央经济工作会议提出，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。一般来说，积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。

1.10理财与经济环境（2）

1、【单选题】最小的经济活动单位是（ ）。
    A、企业
    B、行业
    C、产业
    D、商业

2、【单选题】产业按活动领域分类，可分为第一产业、第二产业、第三产业、第四产业。其中，第四产业是指（ ）。
    A、工业
    B、农业
    C、服务业
    D、信息业

3、【单选题】从生产技术的先进程度来看，那些采用新兴技术进行生产，产品技术含量高的产业称为（ ）。
    A、新兴产业
    B、传统产业
    C、朝阳产业
    D、上游产业

4、【单选题】需要大量的资本投入的产业，如钢铁制造业、房地产业等，属于（ ）产业。
    A、资本密集型产业
    B、劳动密集型产业
    C、资源密集型产业
    D、技术密集型产业

5、【单选题】行业是由许多同类（ ）构成的群体。
    A、企业
    B、产业
    C、商业
    D、公司

6、【单选题】投资时需要分析和判断企业所属的行业是处于初创期、成长期、稳定期或是衰退期，不能购买那些属于（ ）的行业股票。
    A、初创期
    B、成长期
    C、稳定期
    D、衰退期

7、【单选题】企业数目只有一个，进入受到限制或完全受阻，对价格有着强大的控制力，这种类型的行业属于（ ）。
    A、完全竞争
    B、不完全竞争
    C、寡头垄断
    D、完全垄断

8、【单选题】产品需求相对稳定，不受经济周期影响的行业是（ ）。
    A、增长型行业
    B、新兴型行业
    C、周期型行业
    D、防守型行业

9、【多选题】一般来说，经济周期波动较小的行业是（ ）。
    A、医药
    B、电力
    C、房地产
    D、金融

10、【多选题】产业政策会对投资理财产生影响，这些政策包括（）。
    A、产业结构政策
    B、产业组织政策
    C、产业技术政策
    D、产业布局政策

11、【多选题】投资理财应对行业进行深入的分析再做出投资理财的决策。行业分析的内容主要包括（）。
    A、行业的市场结构
    B、行业的竞争结构
    C、行业的生命周期
    D、产业政策

12、【多选题】以下属于实体产业的是（ ）。
    A、工业
    B、农业
    C、服务业
    D、信息业

13、【多选题】行业分析的目的在于获取以下信息（ ），为理财决策提供帮助。
    A、该行业的未来成长性是否具有投资价值？
    B、行业内的龙头企业是哪些？
    C、行业内的竞争取得超越竞争对手的关键因素是哪些？
    D、行业内的企业是否能够走向资本市场或存在并购的机会？

14、【多选题】从市场结构的角度，根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格的控制程度等因素,可以将行业分成四种类型（ ）。
    A、完全竞争
    B、不完全竞争
    C、寡头垄断
    D、完全垄断

15、【判断题】产业是指由利益相互联系的、具有不同分工的、由各个相关行业所组成的业态总称，属于宏观经济。

16、【判断题】行业是指从事国民经济中同性质的生产或其他经济社会的经营单位或者个体的组织结构体系，如建筑业，旅游业、银行业、保险业等。

17、【判断题】战略产业又称先导产业，是指能够在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

18、【判断题】我国经济改革现处于调结构时期，国家在规划和调整产业结构时，都会依据当下经济发展的内在联系，选择一系列的支柱产业、主导产业、重点产业来推动国民经济发展。投资理财应重点关注这些产业。

19、【判断题】不同生命周期的行业的风险和收益不一样，处于初创期的企业投资风险大，更适合投机者而非投资者。

20、【判断题】从生命周期来看，投资机会最大的时期是成熟期。

21、【判断题】一般来说，衰退期整个产业的增长可能会完全停止，其产出甚至会下降。因此，投资者希望在这一阶段收回资金。

22、【判断题】在成长期，虽然行业仍在增长，但其增长具有可测性，投资者蒙受投资损失的可能性大大降低，分享产业增长带来的收益的可能性大大提高。

23、【判断题】行业分析就是为了界定行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位，同时对不同的行业进行横向比较，为最终确定投资对象提供准确的行业背景。

24、【判断题】行业所处生命周期的位置制约着或决定着企业的生存和发展。在考虑投资时，不能投资到那些快要没落和淘汰的"夕阳"行业。

1.11理财与金融环境（1）

1、【多选题】影响投资理财的金融环境主要有（ ）。
    A、金融机构
    B、金融市场
    C、金融工具
    D、金融交易

2、【多选题】金融市场的构成要素包括（ ）。
    A、资金供应者
    B、资金需求者
    C、金融工具
    D、交易价格和组织方式

3、【多选题】与投资理财有关的金融市场包括（ ）。
    A、借贷市场
    B、债券市场
    C、票据承兑市场
    D、股票市场

4、【判断题】广义的货币以各种各样的形态存在，包括现金，存款、支票、银行卡、旅行支票、汇票等。

5、【判断题】财富的范围比资本大，资本的范围比钱大。理财“理”的就是财富，不仅仅包括钱或资本。

6、【判断题】通过金融工具实现跨时间、跨空间的价值交换，未来收入也能成为资本。

7、【判断题】名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。名义利率剔除通货膨胀因素后，即实际利率。

8、【判断题】如果出现通货膨胀，所有的资产都将不同程度地贬值，因此需要持有一些固定利率的资产进行保值。

1.12理财与金融环境（2）

1、【单选题】以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，称之为（ ）。
    A、货币市场
    B、资本市场
    C、一级市场
    D、流通市场

2、【单选题】广义的货币是在商品、劳务交易中或债务淸偿中充当一般等价物的东西，其中流动性最强的是（ ）。
    A、活期存款
    B、流通中的现金
    C、定期存款
    D、有价证券

3、【单选题】按照权利义务关系，金融工具可以分为所有权凭证和债券凭证。债券凭证是指除了（ ）以外的金融工具。
    A、股票
    B、基金
    C、债券
    D、商业票据

4、【多选题】金融工具主要有（ ）。
    A、股票
    B、基金
    C、债券
    D、房贷

5、【多选题】金融市场的构成要素包括（ ）。
    A、资金供应者
    B、资金需求者
    C、金融工具
    D、交易价格和组织方式

6、【多选题】如果预期未来将出现温和通货膨胀，那么应当采取（ ）理财策略。
    A、减少储蓄配置
    B、增加债券配置
    C、适当增加股票配置
    D、减少股票型基金配置

7、【多选题】如果预期未来出现温和通货紧缩趋势，则应当采取（ ）理财策略。
    A、维持储蓄配置
    B、减少债券配置
    C、减少股票型基金配置
    D、减少股票配置

8、【多选题】以下属于货币市场的是（ ）。
    A、同业拆借市场
    B、票据市场
    C、大额定期存单市场
    D、长期债券市场

9、【多选题】有价证券包括（ ）。
    A、国库券
    B、银行卡
    C、人寿保单
    D、股票、基金

10、【多选题】预期未来利率上升，应采取的理财策略是（ ）。
    A、减少债券的配置
    B、减少储蓄的配置
    C、增加股票的配置
    D、增加货币市场基金配置

11、【多选题】预期未来利率下降，应采取的理财策略是（ ）。
    A、减少债券的配置
    B、增加股票的配置
    C、维持储蓄的配置
    D、增加股票型、债券类基金配置

12、【多选题】当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率升值，应采取的理财策略是（ ）。
    A、增加债券的配置
    B、增加股票的配置
    C、增加外汇配置
    D、减少外汇配置

13、【多选题】金融工具也叫金融产品，我们平时常常接触到的金融产品有（ ）。
    A、股票
    B、债券
    C、基金
    D、商业票据

14、【多选题】金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具，也称为直接金融工具和间接金融工具。直接金融工具包括（ ）。
    A、人寿保单
    B、CD(存款证)
    C、商业票据
    D、股票

15、【多选题】按照信用关系的不同，金融工具可以分为原生性金融工具和衍生性金融工具(金融衍生工具)， 衍生性金融工具主要是指（ ）。
    A、基金
    B、期货
    C、期权
    D、互换

16、【判断题】外汇的价格称为汇率，它是用一国货币表示的另一国货币的价格。

17、【判断题】1美元=6.8995人民币，这种以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少本国货币的外汇汇率标价方法，称为直接标价法。

18、【判断题】1人民币=0.1449美元，这是直接标价法，是包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用的外汇汇率标价方法。

1.13财务杠杆效应

1、【单选题】负债应当保持一个适当的比率，即控制在家庭总资产的（）。
    A、10%-20%
    B、20%-30%
    C、30%-50%
    D、60%-80%

2、【多选题】负债既有积极作用，又有消极作用，主要体现在以下方面（）。
    A、产生财务杠杆效应
    B、增大钱生钱的资本量
    C、转嫁风险
    D、可能会影响正常生活

3、【多选题】以下属于不良债务的有（）
    A、信用卡透支
    B、校园贷
    C、高利贷
    D、助学贷款
    E、房贷

4、【多选题】不合适的贷款途径以及超过自身偿还能力的负债都会给我们的生活带来负面影响，因此负债不能随意，应坚持以下原则（）。
    A、控制负债的额度
    B、制定合理的偿债计划
    C、及时清理“不良债务”
    D、不相信免费的借款

5、【判断题】债务管理是理财的关键。欠债是不好的事情，我们尽量不要有债务。

6、【判断题】对于负债要辩证分析，对于投资理财者来说，它既有积极的一面，也有消极的一面。

7、【判断题】“俗话说，无债一身轻！成功的理财者，没有债务。”你认为这个观点对吗？

8、【判断题】努力工作→挣取工资→消费→储蓄，这是穷人积累财富的一般轨迹。富人喜欢通过负债的方式，利用财务杠杆借鸡下蛋。

9、【判断题】由于固定的利息费用的存在，使得投资者实际收益的变动幅度超过投资回报率的变动幅度，这种效应称为财务杠杆效应。

10、【判断题】房贷可以产生财务杠杆效应，但是考虑到贷款是要付利息的，贷款买房的时候应选择较短的贷款期限。

11、【判断题】在通货膨胀时期，由于货币贬值，债务也缩水了，因此，通过负债可以获得更大的收益。

1.14理财观念纠错

1、【判断题】自己没有多少钱，理不理都一个样，不如花光算了。

2、【判断题】理财是一种能力，拥有正确的理财观念，才会有持续生财的能力。

3、【判断题】那些拥有豪车、豪宅、穿一身名牌的人肯定是富人。

4、【判断题】理财就是发财，能实现一夜暴富的梦想。

5、【判断题】不要把每个月的收入都花光了，每个月存一点，最终能成为富人。

6、【判断题】李先生月薪10000元，张先生月薪5000元，李先生比张先生收入高，一定比张先生富裕。

7、【判断题】如果你为朋友贷款担保或者与他人共同签署承担一笔贷款，那么你的信用记录和个人资产负债率有可能会受到影响。

8、【判断题】房地产具有保值的作用，永远是最好的投资对象。

9、【判断题】小杨同学用3000元买了一个基金。第一年，基金赢利100%，第二年，损失50%。他认为两年来投资回报是正数，赢利了。你认为他算的对吗？

10、【判断题】理财的目的就是要快速致富，理财就是买股票和保险。

2.1存钱的技巧

1、【判断题】根据国务院发布的《存款保险条例》，存款保险实际限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。因此，为规避风险，大额存款应分散存入不同银行。

2、【判断题】定期存款到期后如果不支取或转存，逾期利息按活期计算。而如果选择约定自动转存，则可避免利息损失。

3、【判断题】活期储蓄是银行最常见的存款形式。从理财的角度，尽量不要让钱躺在活期账户睡觉。

4、【判断题】把钱抓在手上不如把钱存入银行，于己于国均有利。

5、【判断题】银行下调利率，存钱没有意义了。

2.2理财产品的挑选

1、【多选题】银行理财产品由以下要素构成（ ）。
    A、风险及嵌套的其他权利
    B、发行者与认购者
    C、价格和收益
    D、期限与流动性

2、【多选题】基本无风险的理财产品主要有（ ）。
    A、银行存款
    B、国债
    C、货币型基金
    D、股票型基金

3、【多选题】以下不属于高风险理财产品的有（ ）
    A、信托类理财产品
    B、QDⅡ理财产品
    C、结构性理财产品
    D、外汇结构性存款

4、【多选题】选择银行理财产品的方法是（ ）
    A、看产品的预期收益和风险状况
    B、看产品结构和赎回条件
    C、看产品期限
    D、看投资方向

5、【判断题】小李说，“银行理财产品很安全、收益很稳定，有钱就放心买吧！”他说的对吗？

6、【判断题】张华说，实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。他说的对吗？

7、【判断题】理财产品的收益率是指该产品给投资人带来的收益占投资额的百分比。预期收益率不等于实际收益率。

8、【判断题】固定收益产品的收益是固定值。浮动收益产品的收益不确定。

9、【判断题】银行理财产品说明书通常会写明产品的预期收益率。预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。购买时，一定要看清楚理财产品说明书和风险揭示书，不能听信口头宣传。

10、【判断题】固定收益类产品通常收益率不高，更适合保守型客户。而浮动收益型产品风险和收益较高，更适合风险承受能力适中或较高的投资者。

2.3巧用信用卡

1、【判断题】信用卡刷卡消费后应保留刷卡凭证，至少保留一个账单周期，便于每月总结消费行为进而分析并优化消费习惯，也有助于提高刷卡消费的合理性和透明度。

2、【判断题】信用卡不设置密码或密码太简单，可能导致信用卡被盗刷，最好设置密码为字母+数字。

3、【判断题】信用卡刷卡消费可以享受免息期，因此我们应多办几张信用卡，越多越好。

4、【判断题】在信用卡账单周期的第一天刷卡消费可享受最长免息期；在信用卡账单周期的最后一天刷卡消费享受的是最短免息期。

5、【判断题】信用卡也可以当存折使用，有钱可以存到卡里，需要用钱再取出来。

6、【判断题】信用卡提现要收手续费，把自己存进卡里的钱取出来也需要收手续费。

7、【判断题】如果遇到信用卡还不上的时候，可以采用以卡养卡的方式，最好不要采用信用卡分期的方式，利息不划算。

8、【判断题】最好不要透支信用卡，因为透支利息非常高，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算。

9、【判断题】信用卡刷卡消费后不能按期还款，不仅会产生很高的利息费用，还将产生个人信用污点，对今后的生活造成很大的麻烦，因此我们要按时还款。

10、【判断题】哪怕自己有钱在手中，消费时也要尽量刷信用卡，并尽量在银行规定的最后还款日还款，这样可以充分利用钱在自己手中的机会让它生出更多钱来。

2.4银行贷款的方法

1、【单选题】以下属于无担保无抵押的贷款类型是（ ）。
    A、个人信用贷款
    B、大学生创业贷款
    C、个人消费类汽车贷款
    D、个体户贷款

2、【单选题】个人信用贷款一般要求借款人月均收入不低于（ ）元。
    A、3000
    B、4000
    C、5000
    D、2000

3、【单选题】个人信用贷款的期限一般是12个月，利率随央行公布的同期限基准利率变化调整，根据实际用款天数按 （ ）计息。
    A、日
    B、月
    C、周
    D、年

4、【单选题】刘同学被一所三年制高职学校录取了，但家庭困难，按照政策规定他可以申请贷款期限为（ ）年的国家助学贷款。
    A、3
    B、5
    C、13
    D、16

5、【单选题】大学生创业贷款是国家给大学生提供的创业优惠措施，利率可以按照人民银行规定的同档次利率（ ）。为鼓励大学生创业，某些地区给予贷款补贴或者无息贷款等扶持政策。
    A、下浮20%
    B、下浮10%
    C、下浮5%
    D、执行

6、【单选题】个人消费类汽车贷款需要借款人支付一定比例金额的首付款，贷款额度一般不高于汽车价格的（ ）。
    A、60%
    B、50%
    C、40%
    D、80%

7、【单选题】房屋抵押贷款一般不得超过房屋评估值的（ ）。
    A、70%
    B、80%
    C、90%
    D、100%

8、【多选题】国家助学贷款可申请有对象是高校中家庭经济困难的全日制（ ）学生。
    A、本科生
    B、专科生（含高职生、预科生）
    C、研究生
    D、第二学士学位

9、【多选题】房屋抵押贷款的申请条件是（ ）。
    A、房屋面积大于50平米
    B、房屋的年限在20年以内
    C、房屋具有较强的变现能力
    D、贷款人收入、信用方面表现好

10、【判断题】银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。所有银行贷款政策都相同，需要贷款时，随便找哪家银行都一样。

11、【判断题】不同银行的贷款政策可能不相同。即使在同一家银行，不同的贷款类型，申请贷款的条件和所需材料不一样。

12、【判断题】个人信用贷款可以用于家庭装修、购房、购车、教育、医疗等个人合法合理的消费支出。

13、【判断题】银行贷款利率一般按照中国人民银行公布的同期限基准利率执行，可以在国家规定的范围内进行上浮或下浮。

14、【判断题】全日制本、专科学生（含第二学位、高职学生、预科生）国家助学贷款的最高限额原则上每人每学年最高不超过8000元，具体贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定。

15、【判断题】学生在校学习期间，国家助学贷款所发生的全部利息由财政安排专项贴息资金给予补贴，但毕业后的贷款利息由其本人全额支付。

2.5银行贷款技巧

1、【多选题】申请银行贷款不批的原因主要是（ ）。
    A、征信问题
    B、频繁更换工作单位
    C、没有稳定地址
    D、平时负债累累

2、【多选题】成功申请银行贷款的小技巧包括（ ）。
    A、保持良好的个人信用
    B、借款理由充分
    C、借款金额不宜太高
    D、以价值高的资产作为抵押物

3、【多选题】以下（ ）行为有利于保持良好的个人信用。
    A、不频繁跳槽
    B、保持稳定的收入来源
    C、有固定的住址
    D、按时归还债务

4、【多选题】银行在贷款的经营方式上，主要有（ ）四种形式，与此对应的贷款利率也有所不同。
    A、信用
    B、担保
    C、抵押
    D、质押

5、【判断题】找银行贷款时，需要考虑的因素除了利率水平外，还要考虑贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估等可能导致成本增加的因素。

6、【判断题】对于资金需求者，需要用款的时间有长有短。贷款期限也分了几个档次，期限越长的贷款利率就会越高。

7、【判断题】王先生想要贷款100万元，一年期，A银行要求保持补偿性余额20%，贷款利率5.6%；B银行不需要补偿性余额，贷款利率6%，则应选择B银行，因贷款成本较低。

8、【判断题】银行贷款时节省利息的策略有：货比三家，慎选银行；合理计划，选准期限；弄清价差，优选方式；了解贷款形式，慎重签订协议。

9、【判断题】不同的还款方式，实际还款金额存在差异。“预扣利息、月均等额还本”和“月均等额还款”两种方式相比较，前者对贷款人有利。

10、【判断题】申请期限一样长、数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出。

3.1新手怎样投资基金

1、【判断题】基金定投应选择波动程度较大的股票型或指数型基金。

2、【判断题】基金的业绩表现主要观察指标有标准差、贝塔系数和夏普指数，其数值越小说明风险越小，对投资人越有利。

3、【判断题】买基金应该选风险小投资收益稳定的品种。

4、【判断题】评价一家公司要看公司旗下整体基金的表现，而不是看单个基金产品的表现，也不能只看基金某个时段的优秀业绩。

5、【判断题】股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等，是根据投资对象的不同来分类的。

6、【判断题】从分险大小来看，成长型基金风险较大，收入型基金风险较小，平衡型基金风险居中。

7、【判断题】我国的证券投资基金均为公司型基金。

8、【判断题】公募基金受我国证券监督管理委员会监管，向社会公开发行；私募基金不需要证券监督管理委员会审批，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。

9、【判断题】开放式基金一般通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

10、【判断题】民间私下合伙投资就是私募基金。

3.2基金投资技巧

1、【判断题】投资基金应根据经济发展周期判断买入时点，在经济周期处于逐渐复苏再到有所扩展的阶段，投资债券型基金最为适合。

2、【判断题】当经济发展速度逐渐下降的时候，适合投资稳健收益类的基金产品。

3、【判断题】基金越便宜越值得买。净值低的基金容易上涨，净值高的基金不易获利，因此，净值接近1元的基金是投资的首选。

4、【判断题】如果证券市场处于牛市，就可以投资指数型基金，并进行长期的跟踪投资，通常会带来理想的投资收益。

5、【判断题】当证券市场处于震荡时期，应该投资绩优老基金；当市场处于低迷阶段，可以考虑购买新基金。

6、【判断题】大刘1年前买了一只基金，一直亏损，基金业绩在同类基金中排位在后1/4，但他坚信在牛市中总有翻本的时候，现有的亏损只是浮亏，没有关系，坚持不赎回。他的做法对吗？

7、【判断题】频繁申购赎回基金的波段操作，成功的概率极低，更为严重的是大幅降低了投资的收益率。因此，树立基金长期投资观念。

8、【判断题】“冠军基金”一定是“常胜基金”。曾有“冠军基金”业绩的基金经理是值得追随的。

9、【判断题】高比例分红、频繁分红的基金是好基金，应作为基金投资的首选。

10、【判断题】俗话说“不能把鸡蛋放在一个篮子里”，持有基金数量越多越好，风险越小。

3.3十分钟搞定基金定投

1、【判断题】基金是最适合个人投资理财的工具之一，其最佳持有方式是基金定投。

2、【判断题】“基金定投”是每隔一段固定时间，以固定的金额投资于同一只基金，只要长期坚持，可获得可观的收益。

3、【判断题】基金定投最大的优点是投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。

4、【判断题】基金定投适合有中长期理财目标、有稳定收入但不愿意承担风险的投资者。

5、【判断题】基金定投最适合投资的基金类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。

6、【判断题】从基金定投的频率来看，周投和月投对于最终的投资收益影响不大，投资收益主要与市场行情、扣款时间有一定关系。

7、【判断题】基金定投是一种非常适合普通投资者的投资方式，但定投金额要量力而行，一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%－50%做定投。

8、【判断题】基金定投是不应该止盈，而是要做好止损的工作。

9、【判断题】市场处于熊市时，作为一名理性的投资者，面对资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。

10、【判断题】选择债券基金进行定投的意义不大，因为债券基金业绩波动小，利用定投平均化成本的作用不太明显，其获利空间也有限。

3.4新手怎样投资股票

1、【多选题】影响股票价格的因素包括（ ）。
    A、股票价值
    B、宏观经济
    C、行业前景
    D、公司经营状况

2、【判断题】成交量是指当天成交的股票数量，数量单位为手，一手等于1000股。

3、【判断题】根据股票上市地点和所面向的投资者的不同，中国上市公司的股票分为A股、B股和H股等。A股即人民币普通股票，即由中国注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内（不包括港澳台地区）的个人和机构以人民币交易和认购的股票。

4、【判断题】我国股市股票交易时间为周一至周五每天8小时，分两个时段：上午9:00至下午17:00。

5、【判断题】任何股票持有者都不能退股，即不能向股票发行公司要求抽回本金，但可以通过股票交易市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者。

6、【判断题】市盈率是指股票每股市价与每股盈利的比率，是最常用的评估股价水平是否合理的指标之一。

7、【判断题】股票市场分为一级市场和二级市场，一级市场是股票买卖和转让的场所。

8、【判断题】优先股票的股息率是固定的，普通股票没有固定的股息，但优先股票持有者的股东权利受到一定限制，其最大的好处是在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股票股东享有优先权。

9、【判断题】宏观经济和证券市场运行状况、行业前景以及公司经营状况等因素影响投资者对将来股价的预期，从而成为影响当前买卖决策并最终导致当前股价变化的最主要原因，在证券分析中，通常把这三类因素统称为基本因素，对这些因素的分析称为基本分析或基本面分析。

10、【判断题】股票价值也就是股票价格，即股票未来收益的当前价值。影响股票价格的因素比较复杂，供求双方对上市公司未来前景的预期、国家政策、心理因素、人为操纵因素等都会影响股票价格。

3.5股票投资技巧

1、【多选题】炒股时，选对股票很重要。选择股票的技巧是（ ）。
    A、选择PEG低的股票
    B、选择ROE不断上升的股票
    C、选择有发展前景的产业的股票
    D、选择毛利率高于同行业的股票

2、【多选题】分批建仓有利于防控风险、保证收益，实施过程中要注意 “四个点”，即（ ）。
    A、成本点
    B、止损点
    C、止盈点
    D、历史高点

3、【判断题】一般情况下，PEG越大，股票就越有投资价值。投资者应选择PEG大于1的股票。

4、【判断题】一般说来，ROE高说明公司赚钱能力强，投资者应选择ROE高于15%的公司的股票。

5、【判断题】毛利率就是毛利与总收入之比。一般说来，毛利率高于同行的公司，市场垄断程度高，越有发展前景，越值得投资。

6、【判断题】PE即市盈率，是股票股价与上一年的每股盈利的比例。它是最重要的股票估值指标，一般认为，PE超过30就具有投资价值， PE越高就越有投资价值。

7、【判断题】从长期来看，投资收益和买入估值成负相关，即买入估值越低，持有时间越长，投资收益越高。

8、【判断题】一般认为，拥有自主知识产权和强大的研发团队的企业是具有发展潜力的企业，值得投资。

9、【判断题】在股市暴涨、暴跌、闪崩等突发情况下，投资者应采取分批建仓或减仓策略。

10、【判断题】投资者应选择交易活跃的股票，避开成交量低迷的股票，因为成交量变化不大的股票，很容易造成心理上的压力，有深度套牢的风险。

11、【判断题】新手投资股票要注意不做不熟悉的股票，要看懂上市公司公布的财务报表，并进行深入细致的分析，对这个股票要有充分的了解。如果看不懂，那就买生活中见过或听过的有一定市场且口碑不错的公司股票。

12、【判断题】新能源、新材料、高科技、互联网、大医疗、保健、金融、保险等属于发展前景看好的朝阳产业，这些产业的股票可作为投资对象。

3.6如何控制股票投资风险

1、【多选题】系统风险主要有（ ）。
    A、通货膨胀风险
    B、利率风险
    C、政策风险
    D、经营风险

2、【多选题】非系统性风险包括（ ）。
    A、市场风险
    B、财务风险
    C、道德风险
    D、信用风险

3、【多选题】为了分散系统风险，投资者可采取以下操作策略（ ）。
    A、将资金分散投资于多只股票
    B、将资金分散投资于多个行业
    C、分散投资时间与淡旺季
    D、分散投资到尽可能多的股票中

4、【判断题】对于系统性风险，投资者可以通过多样化的投资组合分散风险，而非系统风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，投资人无法通过投资组合来化解。

5、【判断题】为防范经营风险，投资者应当选择那些能保持收益持续增长、发展计划切实可行的企业当作股票投资对象，不买那些经营状况不良的企业的股票，如购买垃圾股或低价股(*ST)就可能承担上市公司退市的风险。

6、【判断题】为避免利率风险，利率波动变化难以捉摸时，一般要少买或不买高负债的企业股票；当市场利率趋高时，应优先购买那些自有资金较多的企业的股票。

7、【判断题】当通货膨胀率高时，应把保值作为首要因素，如果能购买到黄金开采公司、金银器制造公司等生产经营保值产品的公司股票，则可避开通货膨胀带来的购买力风险。

8、【判断题】作为职业股民可将自己的全部资产投入股市，而非职业股民最多只能拿出30%-40%的资金投入这个风险市场。

9、【判断题】股灾是指股市内在矛盾积累到一定程度时，由于受某个偶然因素的影响，突然发生股价暴跌，其发生的直接原因是过度投机形成的泡沫。股灾对金融市场的影响巨大，它的发生往往是经济衰退的开始。

10、【判断题】在交易委托下单操作时，应做到“一慢、二看、三通过”，特别要注意防止下单方向的错误和下单数量的错误，以免带来操作上的风险。

3.7新手怎样投资债券

1、【多选题】债券具有以下特征（ ）。
    A、偿还性
    B、流通性
    C、安全性
    D、收益性

2、【多选题】债券按发行主体划分，有（ ）三类。
    A、政府债券
    B、金融债券
    C、企业债券
    D、凭证式债券

3、【多选题】债券投资的风险主要有（ ）。
    A、利率风险
    B、市场风险
    C、信用风险
    D、购买力风险

4、【判断题】为了防范流动性风险，投资者应尽量选择交易活跃的债券，如国债等，便于得到其它人的认同，冷门债券最好不要购买。

5、【判断题】对于购买力风险，最好的规避方法就是分散投资，通常的做法是把一部分资金投资于收益较高的投资方式上，如股票、期货等。

6、【判断题】目前我国债券市场按交易场所分为银行间债券市场、交易所债券市场和银行柜台市场，这三类债券市场个人投资者都能直接参与。

7、【判断题】凭证式债券是一种没有实物形态的票券，投资者持有的债券登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权。

8、【判断题】企业债券泛指各种所有制企业发行的债券，如短期融资券、可转换债券、资产支持证券等。

9、【判断题】“金边债券”是指国债，具有信誉好、利率优、风险小的特点。

10、【判断题】交易所债券市场流动性较好，交易程序与交易股票基本相同，个人投资者可直接参与。目前交易所债券市场中较为活跃的品种主要是部分收益率较高的企业债(多为城投债)和公司债。

3.8债券投资风险及其防范

1、【单选题】发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险属于（ ）。
    A、信用风险
    B、利率风险
    C、通货膨胀风险
    D、经营风险

2、【单选题】分散投资是规避（ ）风险最好的方法，通过分散投资来分散风险，使购买力下降带来的风险能为某些收益较高的投资收益所弥补。
    A、利率风险
    B、变现能力风险
    C、再投资风险
    D、通货膨胀风险

3、【多选题】债券投资是有风险的，主要风险包括（ ）。
    A、违约风险
    B、利率风险
    C、购买力风险
    D、流动性风险

4、【判断题】任何投资都是有风险的，风险不仅存在于投资对象的价格变化之中，也可能存在于信用之中。

5、【判断题】债券的利率一般是固定的，因此，投资债券不会有风险。

6、【判断题】通货膨胀风险又称购买力风险，是债券投资中最常出现的一种风险。若通货膨胀率为8%，债券利率为10%，则实际的投资收益率只有2%。

7、【判断题】违约风险一般是由于发行债券的公司或主体经营状况不佳或信誉不高带来的风险，所以，避免违约风险的最直接的办法就是不买质量差的债券。

8、【判断题】利率是影响债券价格的重要因素之一。当利率提高时，债券的价格就降低；当利率降低时，债券的价格就会上升。

9、【判断题】投资者应尽量选择交易活跃的债券，如国债等，冷门债券最好不要购买，这是为了防范变现能力风险。

10、【判断题】为了防范经营风险，选择债券时一定要对公司进行调查，通过对其报表进行分析，了解其盈利能力和偿债能力、信誉等。

4.1余额宝和理财通

1、【单选题】李明同学把1000元钱放在余额宝，由于余额宝对接的是货币基金，3个月后基金增值了2%，所以他拥有的基金份额是( )。
    A、1000
    B、1020
    C、980
    D、980.39

2、【多选题】余额宝和理财通对接的都是货币市场基金，该基金资产主要投资于（）等短期有价证券。
    A、国库券
    B、商业票据
    C、银行定期存单
    D、企业短期债券

3、【多选题】以下余额宝和理财通的说法正确的是（ ）。
    A、余额宝和理财通对接的是货币基金。
    B、余额宝和理财通两种理财产品的主要风险是投资组合风险和流动性风险。
    C、利率飙升、信用事件均会引发投资组合风险。
    D、投资者集中赎回会引发流动性风险。

4、【多选题】余额宝和理财通都可以用手机操作，非常方便，但要注意账户安全，可采取的措施包括（ ）。
    A、不轻易点击手机上的不明链接
    B、不相信任何索要手机验证码的行为
    C、可以设置多重密码进行账户保护
    D、手机丢失后，立即给支付宝或微信官方打电话，要求冻结账户资金。

5、【判断题】把钱放在余额宝或理财通里面很安全，就像银行存款。

6、【判断题】余额宝、理财通都属于网上理财产品，它们不同于银行存钱，主要区别在于：银行存钱的收益固定，余额宝、理财通对接的货币基金不保证收益。

7、【判断题】余额宝和理财通规定普通赎回T+1日到账，那么，3月5日星期一赎回，则3月6日星期二到账；3月9日星期五赎回，则3月12日星期一到账。

4.2P2P投资的方法

1、【多选题】选择P2P理财产品的三原则是（）。
    A、高收益
    B、安全性
    C、收益适中
    D、期限与资金流动性需求相符

2、【多选题】P2P投资受欢迎的原因主要是（ ）。
    A、收益高
    B、投资门槛低
    C、资金流动性好
    D、风险可控

3、【多选题】常见的P2P理财产品有（ ）。
    A、定期P2P理财产品
    B、活期P2P理财产品
    C、可变现P2P理财产品
    D、私人定制P2P理财产品

4、【判断题】P2P是一种个人通过第三方互联网平台公司向其他人提供小额借贷资金从而获取收益的理财模式。

5、【判断题】对接抵押类债权或信用借款债权的P2P平台，相对来说风险较低，比较靠谱。

6、【判断题】P2P最早的借款标，也是最主要的标的是信用标。信用标无抵押，坏账率较高，一般风险较高，收取的利息也会较高。

7、【判断题】抵押标的特点是，如果借款人逾期，P2P平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。因此，投资抵押标没有风险。

8、【判断题】P2P平台上的借款者往往缺乏有效的抵押担保，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，因而愿意承担更高的利率获得贷款。对于投资者来说，P2P投资收益较高，风险也高。

9、【判断题】净值标又称黄牛标，是投资人以自身在平台的资产为限，发布融资需求的投资品种，其利率通常比其他借款标要低，但风险小一些。新手可以尝试从净值标投资开始，熟悉投资流程。

10、【判断题】担保标由P2P平台的合作机构如小额贷款公司、担保公司、保险公司等做借款人的担保，如果借款人逾期，由担保方垫付本息还款，因而没有投资风险。

4.3P2P投资的技巧

1、【多选题】控制P2P投资风险的途径在于（ ）。
    A、根据个人的风险承受能力，用少量的资金分散投资于不同的平台。
    B、选择知名度高、运营成熟、规范的平台进行投资。
    C、尽量选择有担保的标的进行投资。
    D、养成良好的信息安全风险防控习惯。

2、【多选题】P2P理财诈骗比较常见的是（ ）。
    A、采取高息、拆标的手法，简单自融模式。
    B、多平台自融自担保模式
    C、采用充值返现，“秒标”“天标”等形式进行短期诈骗。
    D、“庞氏”骗局

3、【判断题】某P2P平台的收益远远高于行业平均水平，说明这个平台非常好，应该选择该平台上的产品进行投资。

4、【判断题】对接抵押类债权或信用借款债权的P2P平台，相对来说风险较低，比较靠谱。

5、【判断题】P2P平台的成交量反映了运营能力。一般来说，平台成交量的同比数据反映了行业的前景。想要了解平台近期的成长状态，就看平台成交量的环比数据。

6、【判断题】P2P平台通常都会第一时间公布累计投资人数，投资人数最多的平台一定是最安全的。

7、【判断题】P2P平台上的借款者往往缺乏有效的抵押担保，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，因而愿意承担更高的利率获得贷款。对于投资者来说，P2P投资收益较高，风险也高。

8、【判断题】“e租宝”网站打出宣传口号：“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”其推出的6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。可见，这是一家非常好的P2P公司。

9、【判断题】在选择产品和标的时，特别是资金达到一定数额时，要尽量选择有担保的标的进行投资。

10、【判断题】选择本地的P2P平台进行投资的好处是方便进行实地考察，也便于维权。

4.4认识众筹投资

1、【多选题】众筹是一种网上理财模式，其规则是（ ）。
    A、众筹项目必须在发起人预设的时间内达到目标金额才算成功。
    B、众筹项目在设定天数内达到目标金额，发起人可获得资金。
    C、如果众筹项目未在设定天数内达到目标金额，那么已获资金全部退还投资人。
    D、众筹项目完成后，投资人将获得发起人预先承诺的回报。

2、【多选题】按筹资人向投资者提供的回报类型划分，众筹模式分为（ ）。
    A、回报众筹
    B、债权众筹
    C、股权众筹
    D、捐赠众筹

3、【多选题】众筹是一种互联网理财模式，它由（ ）构成。
    A、发起人
    B、支持者
    C、银行
    D、众筹平台

4、【多选题】在众筹理财模式中，投资者得到的回报可能是（ ）。
    A、产品或者服务
    B、债权
    C、股份、红利
    D、无偿捐赠

5、【多选题】P2P和众筹都属于互联网理财，二者的主要区别在于（ ）。
    A、P2P本质是是一种个人对个人的交易模式，众筹本质则是用团购加预购的形式。
    B、P2P投资相比众筹投资风险较低。
    C、P2P主要是投资理财获取收益为主，众筹主要偏重于项目及产品。
    D、P2P投资有明确的投资回报，而众筹投资回报不明确。

6、【判断题】相比较而言，P2P投资有明确的投资回报，风险较低、收益稳定。而众筹通过发布项目募集资金，回报不明确，风险较高。

4.5众筹投资的方法

1、【多选题】众筹投资风险的防范措施是（ ）。
    A、选择资质好、风控体系好、管理完善的众筹平台。
    B、尽量选择有基本认知和了解的项目，能识别项目的盈利模式。
    C、在自己的风险承受范围内进行投资，投资金额不超过家庭金融资产的30%。
    D、分散投资，尽量不把资金都放在一个项目里。

2、【多选题】众筹投资的风险主要包括（ ）。
    A、盈利能力风险
    B、资金监控问题
    C、退出机制不畅
    D、领投人道德风险

3、【多选题】众筹投资风险控制方法包括（ ）。
    A、选择资质好、风控体系好、管理完善的众筹平台。
    B、分散投资，不把资金都放在一个项目里。
    C、仔细研究项目内容、投资协议和投后管理协议，在自己的风险承受范围内进行投资。
    D、尽量选择有基本认知和了解的项目，如项目方为餐饮、教育、娱乐行业等。

4、【判断题】因为众筹平台只是中介平台，不参与实际的投融资活动，所以平台选择不重要。

5、【判断题】大多数缺少投资经验的投资者容易忽视的风险是大股东利用控股地位侵害小股东权益。

6、【判断题】选择众筹平台主要看平台是否对发起人、项目、领投人详细审核，法律文件是否齐全明晰，投后管理是否科学合理，投资资金保障措施是否合规等，风险控制措施好，资金才安全。

7、【判断题】众筹投资风险较大，普通投资者投资金额不宜超过家庭金融资产的50%。

5.1保险理财规划

1、【单选题】人的一生中不同阶段面临的需求和风险不同，对于保险的规划也不同。“意外险+定期寿险+住院医疗险”适合于（ ）。
    A、成年的单身族
    B、家庭形成期
    C、家庭成长期
    D、退休期

2、【多选题】家庭购买保险的原则是（ ）。
    A、先满足保障需求，后考虑投资需求
    B、保费占年收入的十分之一
    C、先保家长，后保小孩
    D、先满足保额需求，后考虑保费支出

3、【多选题】在人的一生中，有六份保险不可或缺，其中包括（ ）。
    A、意外险
    B、重大疾病险
    C、寿险
    D、养老险

4、【判断题】小王说，“我很年轻，身体也非常好，不需要买保险。”他的观点对吗？

5、【判断题】小李说，“我家很有钱，不需要买保险。”他的观点对吗？

5.2走出保险理财误区

1、【判断题】孩子是父母的最爱，理当成为家庭投保的重点。

2、【判断题】保险买的越多保障越大。

3、【判断题】买保险是一种投资，除去日常开销剩下的钱都可以拿去买保险。

4、【判断题】买保险是有钱人的专利，我工资收入低，没有闲钱去买什么保险。

5、【判断题】保险是骗钱的事儿，没有什么用。

5.3信托理财技巧

1、【单选题】对于风险偏好程度低、追求稳健收益的投资者，适合的信托产品类型是（ ）。
    A、固定收益类信托产品
    B、证券投资类信托产品
    C、股权投资类信托产品
    D、现金管理类信托产品

2、【单选题】信托产品中风险最高的是（ ）。
    A、固定收益类信托产品
    B、证券投资类信托产品
    C、股权投资类信托产品
    D、现金管理类信托产品

3、【多选题】信托理财产品与其他理财产品的区别主要是（ ）。
    A、投资门槛较高。信托资金门槛为100万，投资期限为1-3年。
    B、信托理财产品有一定的避税功能。
    C、信托资金运用灵活，可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作。
    D、所有权与利益权相分离。即委托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

4、【多选题】信托的本义是受人之托，代人理财 ，其基本功能主要有（ ）。
    A、社会理财功能
    B、社会投资功能
    C、社会公益服务功能
    D、中长期金融功能

5、【多选题】投资者选择信托理财的原因主要是（ ）。
    A、信托公司有强大的投资研究团队和风险控制团队
    B、资金规模化运作效益高
    C、分散和组合投资降低了风险
    D、兑付率较其他金融机构产品更高

6、【判断题】收益较高、稳定性好是信托产品的最大特点。在固定收益类的理财产品中，信托理财产品的收益是最高的。

7、【判断题】一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

8、【判断题】目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者。

9、【判断题】信托资金投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

10、【判断题】信托类理财产品具有收益率较高风险也较高的特点，信托理财的关键在于选择一家信誉好的信托公司。

6.1房地产投资入门

1、【多选题】房地产投资是指以房地产为对象来获取收益的投资行为。与一般投资相比，房地产投资具有以下特征（）。
    A、投入资金量大
    B、流动性好
    C、风险较大
    D、可以保值

2、【多选题】房地产投资的形式可以是（）。
    A、直接购买房产后将其转卖或出租
    B、购买房地产公司的股票
    C、购买房地产公司的债券
    D、购买房地产投资信托基金

3、【多选题】房地产投资过程中，投资风险种类繁多并且复杂，其中主要有以下几种（）。
    A、市场竞争风险
    B、购买力风险
    C、流动性和变现性风险
    D、社会风险

4、【判断题】由于房地产投资对象具有固定性和不可移动性，一旦选择不当，则风险非常大。

5、【判断题】投资住宅和投资商铺相比较，投资商铺主要以出租为主，收益与风险都比较小。

6.2房地产投资技巧

1、【单选题】以下选项中比较具有投资价值的是（）。
    A、小区内的商铺
    B、成熟商圈的商铺
    C、位置很好但是土地使用剩余年期已经不多了的房屋
    D、法定使用功能为住宅但是转让时已作商场使用的房屋

2、【多选题】个人投资房产的技巧主要是（）。
    A、分析个人资金实力
    B、分析市场供求关系，把握投资时机
    C、慎重选择投资品种，确定投资策略
    D、注意长短线兼顾，分散投资

3、【判断题】鸡蛋不能放进一个篮子里，总的房产投资比率不要超过个人总资产的80%。

4、【判断题】在国家调控房地产市场的环境下，投资者投资房地产的风险加大了。

5、【判断题】房地产买卖投资赚取的是未来的收益，在投资购买某项房地产时，对未来市场价格走势的预测判断非常重要。

6.3买房怎样付款划算

1、【判断题】按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款。这是目前比较流行的一种购房付款方式，通常比一次性付全款要划算。

2、【判断题】分期付款可以缓解一次性付款的经济压力，但分期付款一般折扣较少，甚至没有折扣，付款总额高于一次性付款，且付款期限较短，不利于经济条件较差的购房者。不过，可降低资金成本。综合考虑通货膨胀和个人收入增长率及支付能力等因素，一次性付款比分期付款还是更加合算一些。

3、【判断题】从投资的角度来说，一次性付款的房屋在日后比较容易转手。但如果不是资金充裕，一次性付款需要筹集大笔资金，对于经济能力有限的购房者来说压力较大，而且对于购买期房的人来说，一次性付款还有可能加大购房风险。

4、【判断题】小王看上了一套商品房，总价58万元，他认为这笔钱终归要付，至于采用哪种方式付款无所谓。

5、【判断题】目前市场上存在的买房付款方式主要有三种：一次性付款、分期付款、按揭贷款。

6.4怎样投资黄金

1、【单选题】黄金交易采用（ ）的方式确定报价。
    A、自动撮合报价
    B、电子报价
    C、集合竞价
    D、大宗交易竞价

2、【单选题】黄金的统购原则是指（ ）。
    A、黄金的收购统一由中国工商银行办理
    B、黄金的收购统一由中国人民银行办理
    C、黄金的收购统一由上海黄金交易所办理
    D、黄金收购统一由中国银行办理

3、【单选题】我国的黄金管理法规是（ ）的代表。
    A、黄金限制交易国家
    B、黄金非自由化国家
    C、黄金自由交易国家
    D、黄金自由化国家

4、【单选题】在黄金交易中，（ ）需要引起特别的注意。
    A、国家风险
    B、信用风险
    C、结算风险
    D、操作风险

5、【单选题】黄金是一种稀有的贵金属，其密度为（ ）克/立方厘米。
    A、16.8
    B、17.8
    C、18.6
    D、19.6

6、【单选题】关于“藏金于民”说法正确的是（ ）。
    A、“藏金于民”可以协助实现“藏汇于民”
    B、“藏金于民”就是居民购买实物黄金
    C、“藏金于民”实质就是“藏汇于民”
    D、央行增加黄金储备是“藏金于民”的具体措施

7、【单选题】千足金的含金量不小于（  ）。
    A、99%
    B、99.9%
    C、99.99%
    D、99.98%

8、【多选题】在黄金价格分析中,国内黄金价格的两个直接决定因素是(    )。
    A、人民币兑美元汇率水平
    B、政府调控
    C、国际金价
    D、供应关系

9、【多选题】在黄金投资市场中,进行分析的要素包括(  )。
    A、成交量
    B、价格
    C、时间
    D、空间

10、【判断题】黄金非货币化后，黄金交易逐渐放开，其市场也渐渐成形。

6.5怎样投资收藏品

1、【多选题】目前收藏品投资的热点是（ ）。
    A、贵金属
    B、钱币
    C、邮票
    D、名家字画等其它艺术品

2、【多选题】收藏品投资有风险，需注意以下几点。（ ）
    A、忌跟风
    B、忌眼浅
    C、忌猎奇
    D、忌哄抢

3、【判断题】收藏品投资的对象主要是人民币、邮票、贵金属、陶瓷、字画、古籍、观赏石等。

4、【判断题】收藏品投资是国际上通行的抵制通货膨胀的手段。

5、【判断题】收藏品的复制品和仿制品层出不穷，而且常常以假乱真，这给收藏品投资带来了很大风险。